সাধারণ
Jeta9 মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধের জন্য একটি নীতি অনুসরণ করে। এই নীতিতে একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক কাঠামো ব্যবহার করা হয়, যার মাধ্যমে সব কার্যক্রম জুড়ে আর্থিক অপরাধের ঝুঁকি শনাক্ত, মূল্যায়ন এবং প্রশমিত করা হয় এবং প্রযোজ্য AML ও CTF আইন, বিধি-বিধান এবং তদারকি সংক্রান্ত নির্দেশিকার সাথে ধারাবাহিক সম্মতি নিশ্চিত করা হয়।
উদ্দেশ্য ও প্রয়োগের পরিসর
এই নীতির উদ্দেশ্য হলো Jeta9 যেন মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধে তার আইনগত বাধ্যবাধকতাগুলো পূরণ করে তা নিশ্চিত করা। এটি Jeta9 যে সকল বিচারব্যবস্থায় পরিচালনা করে, সেখানে গ্রাহক অনবোর্ডিং, চলমান পর্যবেক্ষণ এবং রিপোর্টিং-সংক্রান্ত দায়বদ্ধতার সাথে জড়িত সকল গ্রাহক, ব্যবসায়িক সম্পর্ক, অংশীদার, পেমেন্ট প্রসেসর এবং কর্মীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
সম্মতি কাঠামো এবং ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি
Jeta9 একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির ওপর নির্মিত একটি কাঠামোবদ্ধ সম্মতি কাঠামো বজায় রাখে। কোম্পানি অনবোর্ডিংয়ের সময় গ্রাহক যথাযথ যাচাই সম্পন্ন করে এবং চলমান পর্যবেক্ষণ প্রয়োগ করে। এই কাঠামোর মধ্যে সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্তকরণ, প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষের নিকট রিপোর্ট প্রদান, এবং প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী রেকর্ড সংরক্ষণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
- গ্রাহক অনবোর্ডিং এবং চলমান পর্যবেক্ষণে ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি
- ঝুঁকি, লেনদেনের ধরন এবং গ্রাহক প্রোফাইলের ভিত্তিতে তিন স্তরের যথাযথ যাচাই: Default CDD, Simplified CDD, Enhanced CDD
- আইন অনুযায়ী কর্তৃপক্ষকে রিপোর্টিং এবং রেকর্ড সংরক্ষণ
গ্রাহক যথাযথ যাচাইয়ের স্তরসমূহ
Jeta9 প্রতিটি গ্রাহক ও লেনদেনের ঝুঁকি মূল্যায়ন অনুযায়ী উপযুক্ত ধাপভিত্তিক যথাযথ যাচাই ব্যবস্থা প্রয়োগ করে।
- Default Customer Due Diligence (CDD) — যেখানে নিম্ন বা উচ্চ ঝুঁকির কোনো ইঙ্গিত নেই, সেখানে ব্যবহৃত মানক যাচাই
- Simplified CDD — আইনি ও নীতিগতভাবে অনুমোদিত হলে নিম্ন ঝুঁকির পরিস্থিতিতে প্রয়োগ করা হয়
- Enhanced CDD — উচ্চ ঝুঁকির পরিস্থিতিতে প্রয়োগ করা হয়, যার মধ্যে অতিরিক্ত নথি সংগ্রহ এবং অধিকতর কঠোর চলমান পর্যবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত
তথ্য ও নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তা
পরিচয় যাচাইয়ের জন্য ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ব্যক্তিগত তথ্যের মধ্যে রয়েছে পূর্ণ নাম, জন্মতারিখ, স্থায়ী আবাসিক ঠিকানা, জাতীয়তা, এবং সরকার-প্রদত্ত পরিচয় নম্বর বা পাসপোর্ট নম্বর। নিম্ন ঝুঁকির পরিস্থিতিতে, যেখানে আইনগতভাবে অনুমোদিত, সেখানে কিছু তথ্য বাদ দেওয়া যেতে পারে।
- পরিচয় যাচাইয়ের জন্য মেয়াদোত্তীর্ণ নয় এমন সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্র
- স্থায়ী ঠিকানা যাচাইয়ের জন্য নথি, যেমন ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা ইউটিলিটি বিল, যা গত ছয় মাসের মধ্যে তারিখযুক্ত
- অনবোর্ডিংয়ের সময় বা নির্ধারিত সীমা পূরণ হলে, পেশা এবং প্রত্যাশিত ব্যবসায়িক কার্যকলাপের প্রকৃতি ইত্যাদি অতিরিক্ত তথ্য চাওয়া হতে পারে
- বায়োমেট্রিক যাচাই প্রয়োজন হতে পারে, যার মধ্যে প্রত্যয়িত সফটওয়্যার ব্যবহার করে পরিচয়পত্রের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ আলোকচিত্র বা ভিডিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে
- প্রযোজ্য ক্ষেত্রে তহবিলের উৎস-সংক্রান্ত নথি এবং সম্পদের উৎসের প্রমাণ
তহবিলের উৎস এবং সম্পদের উৎস
তহবিলের উৎস বলতে নির্দিষ্ট লেনদেনের অর্থায়নে ব্যবহৃত অর্থকে বোঝায়। সম্পদের উৎস বলতে গ্রাহকের সম্পদের সামগ্রিক উৎসকে বোঝায়। ঝুঁকি মূল্যায়ন বা আইন অনুযায়ী যেখানে প্রয়োজন, সেখানে এসব উৎস যাচাইয়ের জন্য নথি চাওয়া হতে পারে।
অনবোর্ডিং এবং যাচাইয়ের সময়সীমা
গ্রাহকদের অনুরোধের তারিখ থেকে 30 ক্যালেন্ডার দিনের মধ্যে চাওয়া তথ্য ও নথি প্রদান করতে হবে, যদি না Jeta9 লিখিতভাবে এর চেয়ে দীর্ঘ বা স্বল্প সময়সীমা নির্ধারণ করে। যাচাই সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত সেবাসমূহে প্রবেশাধিকার সীমিত বা স্থগিত করা হতে পারে।
পেমেন্ট তথ্য এবং অ্যাকাউন্টের অখণ্ডতা
- জমা অবশ্যই গ্রাহকের নামে নিবন্ধিত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, ব্যাংক কার্ড, ই-ওয়ালেট বা অন্য কোনো পেমেন্ট পদ্ধতি থেকে করতে হবে। তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট গ্রহণযোগ্য নয়
- গ্রাহকের নামে ইস্যু করা হয়নি এমন পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহারের সন্দেহ থাকলে Jeta9 অ্যাকাউন্ট বাতিল করার অধিকার সংরক্ষণ করে
- বাসস্থান, তহবিলের উৎস, আর্থিক অবস্থা এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক তথ্যের কোনো পরিবর্তন হলে গ্রাহককে তা দ্রুত Jeta9-কে জানাতে হবে
- জমার জন্য ব্যবহৃত পেমেন্ট বিবরণ যাচাই করতে গ্রাহকদের নথিপত্র উপস্থাপন করতে বলা হতে পারে; সঠিক তথ্য প্রদান করতে ব্যর্থ হওয়া চুক্তিভঙ্গ হিসেবে গণ্য হতে পারে এবং এর ফলে সেবা বাতিল বা সীমিত করা হতে পারে
- তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট শনাক্ত হলে জয়লাভের অর্থ বাতিল করা হতে পারে এবং মূল জমার অর্থ পেমেন্ট পদ্ধতির মালিককে ফেরত দেওয়া হতে পারে; তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট থেকে হারানো অর্থের জন্য Jeta9 দায়ী নয়
চলমান পর্যবেক্ষণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
Jeta9 সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক আচরণ শনাক্ত করতে গ্রাহকের কার্যকলাপ ও লেনদেনের উপর চলমান পর্যবেক্ষণ পরিচালনা করে। কোম্পানি সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য এসকেলেশন পদ্ধতি প্রয়োগ করে এবং ঝুঁকি মূল্যায়নে প্রয়োজন নির্দেশিত হলে অধিকতর কঠোর যথাযথ যাচাই করে।
রেকর্ড সংরক্ষণ, রিপোর্টিং এবং কর্তৃপক্ষের সাথে সহযোগিতা
Jeta9 প্রযোজ্য আইন অনুযায়ী গ্রাহক তথ্য এবং লেনদেনের রেকর্ড সংরক্ষণ করে। কোম্পানি আইনগত প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্য রেখে সক্ষম কর্তৃপক্ষের নিকট সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করে এবং প্রয়োজন অনুযায়ী অভ্যন্তরীণ রিপোর্টিং, আইন প্রয়োগকারী সংস্থা এবং তদারকি কর্তৃপক্ষের সাথে সহযোগিতা সমর্থন করে।
প্রশিক্ষণ এবং সচেতনতা
সকল কর্মী নিয়মিত AML এবং KYC প্রশিক্ষণ গ্রহণ করেন, যার মধ্যে পরিচয় শনাক্তকরণ পদ্ধতি, ঝুঁকির সূচক, এসকেলেশন চ্যানেল এবং রিপোর্টিং-সংক্রান্ত দায়বদ্ধতা অন্তর্ভুক্ত থাকে। প্রশিক্ষণের ঘনত্ব ব্যবসার ঝুঁকি প্রোফাইল এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ রাখা হয়।
ডেটা সুরক্ষা এবং গোপনীয়তা
Jeta9 ব্যক্তিগত তথ্য শুধুমাত্র AML এবং KYC উদ্দেশ্যে এবং প্রযোজ্য ডেটা সুরক্ষা আইন মেনে প্রক্রিয়াকরণ করে। উপযুক্ত সুরক্ষা ব্যবস্থা এবং ডেটা ন্যূনতমকরণের অধীন, বৈধ তদন্ত বা নিয়ন্ত্রক অনুরোধের প্রেক্ষিতে ব্যক্তিগত তথ্য কর্তৃপক্ষ বা নিয়ন্ত্রকদের নিকট প্রকাশ করা হতে পারে।
শাসনব্যবস্থা এবং নীতি পর্যালোচনা
এই নীতিটি বোর্ড কর্তৃক অনুমোদিত এবং কমপ্লায়েন্স অফিসার দ্বারা পরিচালিত। এটি অন্তত প্রতিবছর পর্যালোচনা করা হয় এবং আইন, নির্দেশিকা ও ঝুঁকি পরিবেশের পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়ায় হালনাগাদ করা হয়। গুরুত্বপূর্ণ হালনাগাদের বিষয়ে সকল কর্মীকে অবহিত করা হয় এবং সংশোধিত নীতি মেনে চলা তাদের জন্য বাধ্যতামূলক।